L'intégration des produits financiers dans des interfaces numériques avec lesquelles les utilisateurs interagissent quotidiennement transforme la manière dont les produits et les services sont proposés.
L'intégration des produits financiers dans des interfaces numériques avec lesquelles les utilisateurs interagissent quotidiennement transforme la manière dont les produits et les services sont proposés.
L'évolution technologique a entraîné un changement radical dans la gestion financière des entreprises. La finance intégrée est un exemple clair de services qui sont arrivés pour simplifier les processus et générer de nouvelles opportunités.
Qu'est-ce que la finance intégrée (embedded finance), est-elle sûre, quels sont les cas d'utilisation les plus courants et comment révolutionne-t-elle la gestion financière des entreprises ? Voyons ce qu'il en est.
Vous lisez une nouvelle en ligne et, soudain, une vidéo YouTube l'illustrant est diffusée. Pour que cela se produise, il a fallu « intégrer » le contenu.
Il en va de même pour la finance intégrée. Il s'agit de l'intégration de services financiers dans des produits ou des plateformes non financiers.
Cela signifie que les entreprises qui ne sont pas traditionnellement dans le secteur financier (par exemple le commerce électronique, les places de marché ou SaaS) peuvent offrir des services tels que les paiements, les prêts, l'assurance ou les investissements au sein de leurs propres plateformes.
Les utilisateurs peuvent ainsi accéder à des services financiers dans le même environnement, sans avoir à quitter l'application pour interagir avec une banque ou une institution financière distincte.
Certes, l'idée n'est pas nouvelle. Depuis des années, des entreprises non bancaires proposent leurs propres cartes de crédit ou des concessionnaires automobiles s'occupent du financement.
L'essence de 'embedded finance' réside dans l'intégration de la technologie aux services financiers.
Mais ce dont nous parlons dans ce billet, c'est d'une nouvelle génération dans laquelle l'intégration des produits financiers se fait dans des interfaces numériques avec lesquelles les utilisateurs interagissent au quotidien.
Généralement, ces intégrations se font par le biais d'API qui garantissent la sécurité des transactions et de la transmission des données.
Les entreprises technologiques, en particulier les fintechs, utilisent leur expertise en matière de logiciels et d'analyse de données pour proposer des solutions financières sur mesure.
Sur quelles plateformes non financières les utilisateurs finaux peuvent-ils accéder à des services financiers ?
Plusieurs secteurs transforment l'expérience de paiement pour les utilisateurs, leur permettant d'accéder à des services financiers intégrés lorsqu'ils paient des produits et des services. Parmi les plus importants, on peut citer les suivants.
Lorsqu'ils font leurs achats auprès de détaillants en ligne ou de grandes places de marché telles qu'Amazon, les utilisateurs peuvent payer directement sans avoir à ouvrir l'application de leur banque.
Ils ont également la possibilité d'accéder à des options de crédit instantané ou de paiement échelonné, intégrées directement dans l'expérience d'achat.
Des applications telles qu'Uber permettent d'effectuer des paiements directement à partir de l'application. Sur certains marchés, elles proposent même des options de crédit ou de financement pour les chauffeurs.
Certaines plateformes de logiciels professionnels peuvent intégrer des services de paiement et de financement pour faciliter la gestion des dépenses et des recettes de vos utilisateurs.
Okticket, par exemple, vous offre une carte d'entreprise intelligente pour les voyages d'affaires.
Cependant, de plus en plus d'industries adoptent des solutions de finance intégrée. Elles couvrent des domaines aussi divers que les soins de santé et le divertissement.
À mesure que leur utilisation augmente, les revenus générés sont plus élevés.
Selon le rapport « Embedded finance : Who will lead the next payments revolution » du groupe McKinsey, le marché atteindra 20 milliards de dollars aux États-Unis en 2021.
Ce chiffre était déjà important, mais on estime qu'il pourrait être multiplié par quatre en moins d'une décennie. Selon une étude de Future Market Insights, d'ici 2033, les revenus du marché européen de la finance intégrée atteindront 94 milliards de dollars (environ 25 % du marché mondial).
Oracle va plus loin dans ses prévisions. Il s'attend à ce que la valeur du marché mondial de la finance intégrée dépasse les 7 000 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie. Cela représente deux fois la valeur combinée des 30 plus grandes banques du monde.
La réalité, c'est que les entreprises qui intègrent la finance embarquée transforment la manière dont elles fournissent leurs produits et services. Elles peuvent désormais améliorer l'expérience client, rationaliser les processus et obtenir de nouvelles sources de revenus.
Les services financiers intégrés offrent aux entreprises de multiples avantages qui améliorent leur compétitivité et leur efficacité. Les principaux d'entre eux sont présentés ci-dessous.
De leur côté, les clients en profitent également :
Au début de cet article, nous avons déjà mentionné que les plateformes SaaS telles qu'Okticket constituent un cas d'utilisation évident pour la finance intégrée.
Nous reprenons ce point pour expliquer plus en détail comment cette intégration peut vous aider à optimiser vos opérations commerciales.
Qu'est-ce que des solutions comme Okticket offrent aux entreprises ?
Dans un monde où la commodité est primordiale, la finance intégrée est devenue un moteur silencieux pour les entreprises de toutes tailles.
Mais pour l'adopter avec succès, il est important de suivre un certain nombre de lignes directrices. En voici quelques-unes :
Êtes-vous prêt à rejoindre cette révolution ?
Découvrez dans cet article le rôle clé des directeurs financiers dans la promotion du développement durable des entreprises.
Alors qu'il ne reste que six ans pour atteindre les Objectifs de Développement Durable (ODD) de l'Agenda 2030, les entreprises sont confrontées à une pression croissante pour agir. Selon le Rapport sur le développement durable 2024, les progrès réalisés sur l'ensemble des 17 ODD et de leurs 169 cibles accusent un retard important. Si le rythme actuel persiste, il sera impossible d'atteindre ces objectifs dans les délais prévus.
C'est pourquoi les entreprises doivent agir maintenant. Il est essentiel d'investir dans le développement durable des entreprises pour ne pas se laisser distancer dans la course aux ODD.
Vous voulez que votre entreprise soit un leader en matière de développement durable ? La première étape consiste à mettre en œuvre un modèle d'entreprise qui ne se contente pas de rechercher la rentabilité financière, mais qui génère également de la valeur sociale, environnementale et économique. Pour ce faire, il est essentiel d'intégrer les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans la stratégie de l'entreprise.
Le directeur financier joue un rôle crucial dans l'alignement des investissements de l'entreprise sur les objectifs de développement durable. Il s'agit notamment de
Selon le Global Risks Report 2024 du Forum économique mondial, les chefs d'entreprise doivent définir des stratégies claires pour intégrer le développement durable dans leurs opérations financières. Le Pacte mondial des Nations unies, par le biais de son guide Forward Faster, propose les actions clés suivantes :
Pour les entreprises françaises, il est crucial d'intégrer le développement durable dans leur stratégie financière. Voici quelques étapes clés :
En mettant en œuvre ces stratégies, les directeurs financiers peuvent aider leurs entreprises à atteindre les objectifs de développement durable, à améliorer leur responsabilité sociale et à acquérir des avantages concurrentiels sur le marché mexicain.
Les directeurs financiers eux-mêmes ont souligné l'importance des investissements des entreprises pour atteindre les objectifs de l'Accord de Paris. Ces investissements visent non seulement à respecter les engagements climatiques, mais aussi à générer une valeur durable à long terme.
À cet égard, il est important de rappeler que lors du récent Forum sur l'investissement dans les ODD pendant la COP28, la Coalition des directeurs financiers du Pacte mondial des Nations unies a annoncé un plan ambitieux visant à créer un marché de 10 milliards de dollars pour financer des projets alignés sur les Objectifs de développement durable (ODD).
Pourquoi les entreprises françaises devraient-elles être durables ?
La question se répond d'elle-même si l'on considère les avantages de l'adoption de stratégies de développement durable. Quelques exemples :
Si le rôle du directeur financier est essentiel pour aligner les investissements et se conformer aux ODD, la technologie est un facteur fondamental pour optimiser les ressources et réduire l'impact environnemental.
Un exemple clair est l'utilisation de solutions de numérisation des frais de voyage, comme Okticket. Cet outil automatise la gestion des reçus et des factures.
La numérisation des processus est l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces de contribuer à la durabilité. Des solutions telles qu'Okticket permettent aux entreprises d'automatiser la saisie, le traitement et la gestion des reçus et des factures, éliminant ainsi l'utilisation du papier et réduisant la consommation d'énergie.
C'est très important, car des études ont montré que la numérisation peut éviter l'émission de 142 000 tonnes de CO2. En outre, l'utilisation du cloud permet aux entreprises françaises d'économiser jusqu'à 70 % d'énergie.
En adoptant Okticket, les organisations françaises peuvent bénéficier d'un certain nombre d'avantages qui améliorent à la fois leur efficacité et leur engagement en faveur de l'environnement :
Avec un investissement minimal, des outils tels qu'Okticket peuvent jouer un rôle clé dans l'amélioration de l'efficacité et le soutien des objectifs de durabilité, ce qui génère également des avantages financiers et environnementaux pour les entreprises françaises.
En résumé, l'adoption de pratiques durables est plus qu'une tendance. C'est une nécessité pour assurer la survie à long terme des entreprises.
Les entreprises mexicaines qui adoptent des stratégies de durabilité ne contribueront pas seulement au bien-être de la société et de l'environnement. Elles se positionneront également en tant que leaders dans leur secteur.
Avec le soutien d'outils technologiques tels qu'Okticket, les organisations peuvent optimiser leurs opérations, réduire leurs coûts et se conformer aux ODD, assurant ainsi leur succès à long terme.
Les dépenses liées aux voyages d'affaires à l'étranger sont-elles déductibles, comment sont-elles gérées et quels sont les outils qui offrent le meilleur contrôle ? Nous vous expliquons tout dans ce billet.
Les entreprises françaises développent leur activité à l'international. Qu'il s'agisse de pénétrer de nouveaux marchés, d'étendre leurs partenariats ou de diversifier leurs canaux, il est nécessaire de s'ouvrir à l'étranger. Cela implique de déplacer les équipes et, par conséquent, de faire face à un nouveau scénario financier : la gestion des frais de voyage d'affaires à l'étranger.
L'importance d'optimiser ce processus n'est pas seulement une question de rentabilité et d'efficacité opérationnelle. Une gestion efficace de ces dépenses garantit la conformité réglementaire et fiscale, tout en renforçant la gestion financière de l'entreprise.
Pour parvenir à ce contrôle, il est important de prendre un certain nombre de mesures. Il s'agit notamment de
Bien que nous examinions plus loin les meilleurs outils de gestion des frais de voyage d'affaires, nous nous concentrerons ici sur les déductions et les exonérations auxquelles les entreprises et les voyageurs d'affaires internationaux ont droit.
Les entreprises ont également la possibilité de déduire la TVA sur certains frais de voyage d'affaires. Pour cela, il faut
Les biens et services liés aux voyages d'affaires sur lesquels vous pouvez déduire la TVA en France sont les suivants :
En revanche, des dépenses aussi essentielles que l'hébergement à l'hôtel ou la location d'une voiture ne sont pas considérées comme des dépenses déductibles.
Les salariés des entreprises françaises qui doivent se rendre à l'étranger ont droit au remboursement des frais d'hébergement et de repas si deux conditions sont remplies :
Les frais professionnels justifiés ne sont pas soumis aux cotisations de sécurité sociale ni à la CSG-CRDS. Voici les barèmes Urssaf pour 2024.
Toutefois, la plupart de ces frais de déplacement professionnel à l'étranger sont exonérés du résultat imposable de l'entreprise s'il est démontré qu'ils sont effectivement engagés dans l'intérêt de l'entreprise et qu'ils correspondent à une charge normale d'exploitation.
Mais n'oubliez pas que l'absence de documents ou de pièces justificatives vous expose au risque de vous voir refuser une déduction par l'administration fiscale en cas de contrôle.
Il est donc conseillé de conserver toutes les pièces justificatives qui peuvent être utiles et servir de preuve.
Pour les sociétés et les entreprises, ces dépenses imposées sous le régime des BIC doivent être déclarées au moyen du formulaire de résultat de l'impôt sur les sociétés (impôt sur les sociétés et bénéfices industriels et commerciaux) sur l'imprimé n° 2058 A.
La mise en œuvre d'un logiciel spécialisé de gestion des frais professionnels peut améliorer considérablement le respect des obligations fiscales dont nous avons parlé.
En même temps, ils assurent le contrôle des frais de voyage d'affaires, y compris les preuves de paiement.
Pour expliquer l'importance, pour le directeur financier, de l'utilisation de la technologie et des logiciels de gestion des frais professionnels, il convient d'énumérer les avantages de ces outils. Et nous le ferons en prenant comme référence les avantages offerts par la technologie d'Okticket.
Conclusion : l'implémentation d'Okticket pour la gestion des frais de votre entreprise ne simplifie pas seulement le processus, mais garantit également une plus grande efficacité et un meilleur contrôle des frais. Automatisez et optimisez avec Okticket !
Du 11 au 11 octobre, nous serons à Marseille pour participer à la 79ème édition du Congrès de l'Ordre des Experts Comptables dans notre pays. Êtes-vous prêts pour le plus grand événement dédié aux experts-comptables ?
Les experts comptables sont environ 22.000 en France, et on estie à 7.000 le nombre de participants au Congrès Ordre des Experts Comptables qui se tiendra à Marseille du 9 al 11 octobre 2024.
Cela représente près d'un tiers des professionnels, ce qui fait de ce congrès l'un des importants de France pour le secteur de l'expertise comptable.
Cette 79ième a pour partenaire Okticket France. Souhaitez vous optimiser la gestion de vos notes de frais? Venez nous rendre au Parc Chanot (R72-hall 2) et découvrez les dernières fonctionnalités que nous avons ajoutées à notre outil de numérisation et d'automatisation des notes de frais.
Le congrès est axé sur la transformation des pratiques et se tient sous le titre " Embarque immmédiat : du projet de cabinet aux missions de demain”, et la volonté du Conseil national de l'Ordre des experts-comptables est de faire passer les responsables financiers à l'action.
Pour ce faire, il travaille sur un agenda visant à fournir à la profession comptable un guide méthodologique leur permettant de relever les nouveaux défis (numérisation, facturation électronique, durabilité, fidélisation, etc.) dans leur organisation et dans l'évolution de leurs missions.
"Ce Congrès va être un moment phare pour notre profession, surtout en ces temps de profondes transformations technologiques et économiques. Nous sommes déterminés à ce que cette édition soit un véritable catalyseur de changement, non seulement pour les experts-comptables mais aussi pour tous les collaborateurs de cabinets. C’est pourquoi j’ai tenu à ouvrir cet événement à l’ensemble de la profession pour que chacun puisse y trouver les ressources et les inspirations nécessaires pour relever les défis de demain" (Cécile de Saint Michel, présidente du Conseil national)
L'équipe d'intervenant, a organisé le contenu autour de trois axes principaux :
Cette équipe est composée par Farouk Boulbahri, Elodie Cassart et Delphine Sabatey. Il est dirigé par Boris Sauvage, Vice-Président du Conseil national de l'ordre des experts-comptables,
Au total, ce seront trois jours intenses de séances plénières, d'interviews, d'ateliers pédagogiques et plus de 100 interventions. De plus, 12 heures seront consacrées exclusivement aux recontres entre les participants et les 300 partenaires exposants.
Vous pouvez consulter le programme complet ici.
La participation d¡ Okticket France à l'Ordre des Experts Comptables s'inscrit dans notre volonté de contribuer à l'amélioration de l'efficacité de la gestion des notes de frais.
Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez l'équipe d'Okticket.
Ils sont des leaders et des partenaires commerciaux stratégiques. Pour ce faire, les directeurs financiers d'aujourd'hui doivent disposer d'un éventail de compétences - les possédez-vous toutes ?
Agilité, adaptabilité, anticipation, assurance, autorité, analyse avancée, ouverture au changement .... Les fonctions du directeur financier requièrent une dose supplémentaire de polyvalence pour résister aux vents du changement.
Paradoxalement, pour qu'une organisation réussisse économiquement, son DAF doit avoir des compétences qui, a priori, n'ont pas grand-chose à voir avec celles d'un gestionnaire financier.
Il suffit d'écouter les responsables financiers eux-mêmes pour se rendre compte qu'ils sont conscients de leur rôle de partenaires stratégiques. Et cela implique de disposer d'un éventail de compétences.
Le directeur financier d'aujourd'hui doit être capable de s'adapter rapidement au changement. Et il ne s'agit pas seulement de fluctuations économiques.
La technologie évolue très vite et il est important de se tenir au courant des nouveaux développements pour rester compétitif. Il n'est donc pas surprenant que parmi les nombreuses facettes qui leur sont attribuées figure celle d'"architectes de l'innovation".
De la même manière, un directeur financier doit faire preuve d'agilité pour déplacer des capitaux vers de nouveaux domaines qui ajoutent de la valeur. Même si cela implique de restructurer, voire de fermer, des départements ou des activités non rentables.
Ce n'est pas la première fois que nous disons que la communication doit être l'une des compétences clés du directeur financier d'aujourd'hui. Pour être un leader stratégique, il est essentiel d'avoir la capacité de motiver et de savoir transmettre son expérience.
Et n'oublions pas la partie stratégique : comment traduire la vision financière de l'entreprise en dehors des chiffres ? Si vous voulez inspirer les équipes, il faut qu'elles comprennent ce que vous dites.
L'empathie, l'authenticité, la transparence et l'éthique professionnelle sont des qualités précieuses pour être un leader inspirant.
Collaborer avec les responsables d'autres secteurs et entretenir une relation étroite avec le directeur général fait également partie du rôle du directeur financier.
Le moyen le plus simple de relever les défis et de les transformer en opportunités est de garder une longueur d'avance. La vision stratégique tant recherchée consiste autant à anticiper les tendances qu'à repérer les risques potentiels.
« La meilleure façon de prédire l'avenir est de le créer » (Peter Ferdinand Druker)
Cela implique d'adopter une vision à long terme. Pour ce faire, les directeurs financiers peuvent s'appuyer sur des outils qui fournissent des simulations et des prévisions.
Nous revenons au terme « architecte de l'innovation » pour mettre en contexte l'importance de disposer d'outils permettant l'analyse avancée de grands volumes de données.
Il ne faut pas perdre de vue qu'aujourd'hui, les données sont reines et qu'il appartient au DAF d'en être le gardien et le dépositaire. Les collecter, les contrôler, les analyser et les présenter leur permet de prendre des décisions éclairées basées sur des données réelles et fiables.
De même, l'automatisation réduit considérablement le temps consacré à la gestion des processus transactionnels.
Le terme CVO (Chief Value Officer) ne vous est probablement pas inconnu. Et bien qu'en théorie le Chief Value Officer soit une nouvelle fonction, de nombreux directeurs financiers ont assumé cette responsabilité.
En plus de superviser la gestion financière d'une entreprise, ils doivent désormais s'acquitter d'autres tâches non comptables. Par exemple, il doit rendre compte de la conformité de l'entreprise aux critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).
Et comment une personne va-t-elle mener la transformation numérique d'une entreprise si elle ne travaille pas en étroite collaboration avec le DSI ou le CTO ? Surtout aujourd'hui, avec l'avènement de l'intelligence artificielle, un nouveau couloir qui évolue rapidement.
Découvrez les avantages de concevoir une politique de dépenses pour les déplacements de vos salariés et les points importants à définir pour assurer le respect des règles en vigueur.
Répondre aux besoins des collaborateurs tout en gardant le contrôle de leurs dépenses. Dans le domaine des voyages et des dépenses, trouver l'équilibre est un enjeu majeur.
D’ou l’importance d’aligner les solutions de Travel & Expense avec les politiques de dépenses d’entreprise. Autrement dit, un document qui définit toutes les informations relatives aux déplacements : la réservation, la limite, la soumission et la validation des dépenses professionnelles.
Le point le plus important réside dans l’importance que celle-ci soit respectée elle doit pour autant être très claire. Quels sont les points clés pour qu'elle soit réellement efficace ?
Afin que les employés comprennent l'importance de respecter la politique de dépenses, il faut commencer par leur expliquer les avantages que ce document offre : une assistance au voyage, un remboursement rapide, la marche à suivre en cas de vol manqué ou de bagages perdus, par exemple.
A défaut d’un travel manager, les collaborateurs réservent probablement eux-mêmes leurs voyages. Afin qu'ils ne perdent pas de temps à chercher des options de transport et d'hôtel qui ne passent pas le filtre de l'administration, l'idée est qu'ils sachent à quoi s'en tenir.
Combien puis-je dépenser à l'hôtel, à combien s’élève les indemnités kilométriques , quelle est la limite autorisée pour les frais de repas ? Si vous souhaitez éviter la répétition de ces questions, consignez-les par écrit.
Vous pouvez fixer des limites par catégorie de dépenses et définir les informations les plus pertinentes pour chacune d'entre elles :
Tout comme il y a des dépenses remboursables, il y en a d'autres qui ne le sont pas. Elles sont d'ailleurs souvent source de conflits. Il est essentiel de clarifier les limites pour éviter les problèmes. Parmi les plus fréquentes, on peut citer les frais d'excédent de bagages, les articles du minibar de l'hôtel, le service de blanchisserie ou les amendes pour infraction au code de la route.
Tout ce qui concerne les moyens de paiement acceptés doit être clair. Il en va de même pour les méthodes de soumission des notes de frais et de demande de remboursement.
Répondez aux questions suivantes :
Lors d’une mission, des incidents et des imprévus peuvent survenir, du vol manqué à l’hospitalisation. Envisagez les différents scénarios possibles et établissez une procédure à suivre par les employés.
Pensez également à leur communiquer les coordonnées du fournisseur et de l'assurance voyage, y compris l'adresse et les numéros de téléphone de l'assistance sur place.
Comme vous pouvez le constater, la mise en place d'une politique de dépense conçue pour être respectée exige un travail minutieux dans lequel plusieurs aspects doivent être pris en compte :
Par ailleurs, n'oubliez pas qu'il est important d'intégrer cette politique dans le système ERP ou le système de gestion de l'entreprise.
Au début de ce billet, nous avons souligné quelques-uns des avantages de ce document pour les employés, tout en précisant que c'est l'entreprise qui bénéficie des plus grands avantages.
Tout cela mène à une meilleure compétitivité, ce qui est la clé du succès de l'entreprise.
Et, en associant une bonne politique de dépenses à un outil de gestion conforme aux critères établis, le processus est optimisé au maximum.
Avec Okticket, par exemple, vous économisez 80 % des heures consacrées à la gestion des notes de frais. Et en plus d'oublier un processus aussi fastidieux, vous mettez de côté les erreurs liées à une gestion manuelle des notes de frais.
En même temps, vous vous assurez que votre politique de dépenses est respectée. Dans le cas contraire, vous recevrez des alertes pour vous prévenir.
Autres avantages d'une solution comme Okticket :
Comme vous pouvez le constater, trouver l'équilibre entre ce que l'entreprise souhaite et ce que les équipes demandent est possible.
Voulez-vous découvrir tout ce qu'un outil conforme à votre politique de dépenses peut faire pour vous ? N’hésitez pas à nous contacter, pour en savoir plus, sans engagement.